住宅ローンの借り換えには諸費用がかかります。諸費用の一覧と詳細をあげてみました。

住宅ローン借り換えにかかる諸費用について

保証（事務）手数料

手数料は金融機関によって異なります。保証料と混同しやすいですが、保証手数料および保証料となっていますので混同するのも致し方ない部分です。

また金額に関しても最近は借り換え手数料無料という金融機関も出てきていますし、いまだに30,000～50,000円ほど必要な金融機関までさまざまです。借換えをするときにこれらの手数料をみてから考えるという選択肢も出てきたように思います。

保証料

手数料とは別です。金額に対する保証料で最近は連帯保証人はいらないからお金を払えばOKという金融機関が増えてきました。しかしながらこの保証料は融資額が大きければ大きいほど金額も膨大で1000万円につき10～30万円ほどかかることもあるようです。

借り換え時保証料無料！という金融機関もありますので利用しない手はないでしょう。これも借り換え先を選ぶ時の大きなポイントになります。

借り換え前のローンの抵当権抹消費用

住宅ローンを利用するときには、土地・建物に抵当権が設定されます。この抵当権は、ローンを完済したときに抹消することができますが、借換えを行うときも一回すべて返済をして別のところから借り換えということになりますので、解除する必要があります。

金額は司法書士に払う報酬と印紙代なので、依頼先によって金額が若干異なります。金額は不動産の数によって多くなりますが普通は土地と建物の2つという扱いになると思いますので、相場としては12,000～15,000円くらいになると思います。

登録免許税・印紙税

税額は債権金額の1000分の4かかります。印紙税は1000万円から5000万までなら2万円の印紙税が必要です。これは新規住宅ローンと同じように考えていただければOKです。

団体信用生命保険

いくら保険がかかっていても住宅ローン専用の生命保険に入らなければ住宅ローンが組めないのは借り換え時も新規契約時も同じことです。たいていの場合は月々返済額の中に組み込まれますので、契約時にいくら一括でということはないと思います。

火災保険

火災保険に関しては一括支払を取り扱っている場合もありますので、現在の契約を確認する必要があります。入っていない場合は新規で金額がかかる可能性があります。

住宅ローン借り換え諸費用のまとめ

こう考えると意外に借り換えにはお金がかかることが分かっていただけたとい思います。解約して新規に組みなおすのですから、最初に組んだ時と同様に手数料が大量にかかってもおかしくはないということです。

しかしながら近年の状況として、今まで最も負担が大きかった手数料や保証料が無料になるパターンも出てきていますので、借換え時にはそのようなキャンペーン期間を利用したりするのが有効になってきました。